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信诚人寿助力创富一代解决家族传承难题

* 来源 :http://www.790176.com * 作者 : * 发表时间 : 2019-03-29 06:46 * 浏览 :

  经过30多年的飞速发展,大批中国家族企业将先后进入家族传承、新生代接力的交接关键阶段。随着创富第一代在人生周期和事业发展两方面步入成熟,这个阶层对财富安全和传承的需求开始逐渐彰显。对于国内的家族企业来说,新生代如何继承前辈的光荣与责任,如何实现财富保值增值与财富传承,已成为家族企业关注的热点。

  作为财富传承的两大利器,人寿保险和家族信托向来都是高净值人群的必备选择,而“保险+信托”的保险金信托服务,自诞生之日起就同时结合了保险和家族信托的双重功效,并以其“高杠杆、低门槛”的独特优势,成为众多高净值人士趋之若鹜的财富传承“神器”。

  以美国“洛克菲勒”家族为例,家族创始人的财产按今天的估值约有2000亿美元,远超当今任何富豪。令人称奇的是,如此“空前绝后”的财富经历几代人,不但没有引发任何争产风波,更打破了“富不过三代”这个魔咒。时至今日,洛克菲勒家族仍是美国的富豪典范。这种良好的家族财产传承依靠的不仅是道德约束,更是家族财富传承制度——信托机制,家族信托帮助看守财富,避免后代争夺或滥用财产。

  徐先生今年58岁,白手起家从事医疗器械用品生产,打拼多年后公司发展稳健。多年的超负荷工作加上年龄渐长,徐先生希望能尽早退休或者退居二线。徐先生的二子一女均已成年,大儿子不愿接手家族事业,目前经营着自己的文化创意企业;二女儿大学毕业后就与徐先生公司内一位高管结婚,两人在公司发展中做出了巨大贡献,对接手事业也表现出一定意向;小儿子大学在读,选择了考古专业,对接手父亲的公司管理毫无兴趣,希望毕业后从事教学工作。

  徐先生对两个儿子都无意继承他的事业略有失望,但女儿女婿的敬业和热忱还是令他略为安心。对于未来,徐先生存在一些担忧:大儿子公司业务起伏不定,万一创业失败,或面临日后的生活问题;小儿子只对学术研究感兴趣,徐先生希望能给他预留一些结婚、育儿及养老资金;对于女儿,徐先生担忧她未来的婚姻变数,另外如果由女儿女婿继承公司,尚不知道他们是否可以对两兄弟进行持续有效的资助。

  需求:确保大儿子一家的生活质量不会下降,白小姐四不像的图,且能提供一笔资金帮助他再次建立事业;

  需求:在攻读学位期间和工作后,其日常生活开支和家庭建设都能得到资金支持;

  需求:确保女儿本人对公司的控制权,且在公司存续期间,保证徐先生两个儿子都能得到持续稳定的分红收入。

  徐先生投保了信诚“托富未来”终身寿险及年金类等多款“传家”系列产品,并设立保险金信托计划(涵盖身故金信托及生存金信托),在信托合同中约定两个儿子与女儿为受益人,并制定详细规则。

  2、婚姻风险防范约定:规定女儿的信托受益权属于个人财产,不属于夫妻共同财产。除非另有规定,女方的信托受益权不得用于偿还债务和设定担保,体现了“防范受益人因婚姻变动造成财富稀释”的功能。

  3、定期生活费约定:两个儿子在求学或工作期间可每月领取不低于5万元的基本生活费,体现了“为受益人的工作和创业提供鼓励和支持”的功能。

  4、养老储备约定:三个孩子在年满50岁后,每个月可领取10万元用以家庭日常开支和养老保障;年满65岁后,可一次性领取全部剩余资产,作为对子女养老的保障;如孩子不幸身故,由下一代人继承,作为对第三代生活的保障,体现了“为受益人提供养老费用”及“跨代传承”的功能。

  5、创业基金约定:如果大儿子第一次创业失败选择二次创业,可一次性领取200万元作为二次创业启动资金,体现了“为受益人提供创业基金与支持”的功能。

  6、事业发展约定:女儿作为企业未来的主要管理者,若在企业工作满5年后,可一次性奖励200万元;在女儿全面管理企业后的20年中,每当公司经营利润同比增幅超过30%,则当年可领取200万元作为奖励,体现了“鼓励受益人继续提升能力、增长技能和扩大视野”的功能。

  7、特别约定:如果徐先生在此期间发生意外导致不能继续管理公司,公司股份将不直接由后代继承,并约定由女儿经信托全面控管公司,两个儿子不参与股权控制和企业经营,仅享受股权分红,体现了“传家”服务中为客户量身定制信托协议的功能,帮助客户的家族企业实现基业长青。

  这种财富传承安排使徐先生一手创建的企业始终保持为一个整体,家族企业既不会因为分家而变小或终止,也不会因为接班而被逐渐分割成若干个部分,家族企业仍可以保持规模优势,获得更好的经济效益。保险金信托计划的规划还体现了他对孩子的拳拳爱心,通过“传家致祥”严格的信托计划制定,徐先生不仅为各个孩子的事业和家庭提供了财富保障和激励计划,也为企业的发展传承进行了细致周到的准备,彻底解决了后顾之忧。

  保险金信托服务凭借细致周全的服务和较低的门槛,受到高净值人群的广泛关注和认可,也成为中国高净值人群资产传承的最优选择。目前,国内只有信诚人寿在保险金信托领域进行了精心筹备并取得突破性进展。通过商业保险和家族信托的结合,信诚人寿已帮助大量高净值客户完成了定制化的财富传承规划,成为高净值人群财富传承的首选。

  信诚人寿也是国内最早为高净值人提供专业财富传承解决方案的保险公司,于2014年推出国内首个高净值客户专属保险品牌“传家”,受到高净值人群的极大关注和认可。为了服务客户更高层次的需求,信诚人寿在进行充分调研后,进一步推出“传家致诚”、“ 传家致祥”两款保险金信托服务。其中“致诚”侧重体现投保人意志,为身后的巨量资产安排服务。“致祥”侧重为当下提供资产管理服务。